Александр Белковский ПЛАТЕЖ С ТОГО СВЕТА

Александр Белковский

                                     ПЛАТЕЖ С ТОГО СВЕТА

Последний анекдот:

– Рэкетиры, севшие в тюрьму в 90-е, выходят на свободу.

– То-то столько коллекторских контор развелось!

 

В начале июня в квартире кременчужанина Сергея Сергеевича Безсчастного зазвонил телефон и развратный женский голос произнес: «Василий Сергеевич Безсчастный?» Подумав грешным делом, что звонит одна из старых знакомых его младшего брата, скоропостижно сыгравшего в ящик в феврале 2009 года, Сергей Сергеевич тактично сообщил даме о тяжелой утрате и приготовился выслушать ее душераздирающие рыдания или, на худой конец, всхлипывания. Дама перенесла известие со стойкостью патологоанатома. Представившись работником коллекторской компании КУА «ПримоКоллект-Капитал» Татьяной Мироновной (тел. 044-247-66-80), она поздравила Сергея Сергеевича с радостным событием: отныне он стал почетным клиентом компании и обязан уплатить ей 1627 грн 24 коп., которые его брат, Василий Сергеевич Безсчастный, якобы задолжал при жизни Коммерческому банку «Надра». А поскольку Сергей Сергеевич был не только лыком шит и, следовательно, имел некоторые представления о коллекторских злокачественных образованиях, то он попросил тайм-аут, чтобы во всем разобраться.

 

                              Раб Коммерческого банка «Надра»

 

Выяснилось, что дело не стоит выеденного яйца. Покойник хоть и был крутого нрава (последний год жизни он лечил болезнь Бехтерева «Графской», чередуя ее «Українською горілкою з перцем»), но бумаги хранил в образцовом порядке.Бумаги – это все, что оставил себе Сергей Бесчастный в память о брате. А еще – телевизор Vestel, который он забрал из ремонта через месяц после похорон. Документы на квартиру брата Сергей Сергеевич вручил племяннице, которая «вспомнила» о своем отце, когда его дни были уже сочтены.

Телевизор проработал полтора года, затем в последний раз тихонько пискнул, и на данный момент покоится на лоджии в качестве подставки для пустых банок. Безсчастный оставил «трофей» у себя из вредности – после того, как до него дошли слухи о том, что бывшая жена брата «пущает по городу пропаганды», будто бы это она оплатила похороны своего бывшего «горячо любимого» супруга, а вот его родной брат якобы не дал ни копейки! В действительности же все было с точностью до наоборот. «Бабы – это страшный народ!» – любил говаривать в 80-е годы коллега Сергея Безсчастного по работе Тарас Семенович Лесной. Но вернемся к нашим баранам.

Итак, 03.06.2006 г. Василий Безсчастный купил в магазине бытовой техники «Эльдорадо» телевизор Vestel, а поскольку он жил на скромную пенсию по инвалидности, то решил позаимствовать необходимые 1018 грн 90 коп. у Коммерческого банка «Надра», выступившего в роли «Кредитора». С того дня Василий Сергеевич стал именоваться «Заемщиком», взявшим на себя обязательство «возвращать полученный Кредит и уплачивать проценты за пользование  ежемесячно» (из расчета 25% годовых), при этом ежемесячный платеж должен был составлять не менее чем 118 грн 12 коп. в украинской твердой валюте. Впрочем, не такой уж и твердой, иначе для чего Кредитору понадобилось включить в Договор пункт 5.2: «Кредитор имеет право инициировать смену процентной ставки за пользованием Кредитом, в случае смены конъюнктуры рынка денежных ресурсов на Украине, письменно предупредив Заемщика об этом за 10 дней»?

Или взять, к примеру, пункт 5.2.1: «При несогласии Заемщика с новым размером процентной ставки и не подписании им в течение 10 рабочих дней соответственного дополнительного соглашения к этому Договору, Кредитор имеет право требовать от Заемщика досрочного выполнения обязательств относительно возврата Кредита, оплаты процентов за пользованием Кредитом и возможных пени или штрафов».

Изучив так называемый «Договор», Сергей Сергеевич оторопел: как мог его брат, всегда друживший со своей головой и имеющий «золотые руки», подписать бумагу, которая фактически делала его рабом Коммерческого банка «Надра» в лице начальника отделения №1 Оксаны Пугач?

По Договору Заемщик имел лишь одно право: «Затронуть (!) перед Кредитором вопрос о переносе сроков платежа в случае возникновения временных финансовых или иных осложнений в отношении выполнения этого Договора. При этом письменное обращение Заемщика рассматривается на собственное усмотрение Кредитора». А как вам такой пункт? «…Стороны, руководствуясь ст. 122 ГПК Украины, пришли к согласию об установлении договорной подсудности, а именно – иски могут быть предъявлены на собственное усмотрение истца в Брусиловский районный суд Житомирской области или по местонахождению ответчика». Где Кременчуг, а где Житомир, господа хорошие?!   

Но и это еще не все. «Кредитор имеет право (держите меня семеро!) в любое время, начиная с момента заключения Договора, до полного его выполнения, проверять документально и фактически состояние и условия заложенного Имущества (телевизора – авт.), а Заемщик обязан предоставлять Кредитору неограниченные (!) возможности для таких проверок». Полиция нравов тут отдыхает!  

Не думаю, что покойный брат Сергея Безсчастного вообще читал сей «документ». Он ежемесячно платил банку по 118 грн 28 коп, и прекратил платежи, когда до выполнения Договора оставалось внести 226 грн. Случилось это за четыре месяца до его смерти, когда «Заемщик» перестал получать пенсию. Для ее возобновления нужно было пройти медкомиссию, но Василий Безсчастный этого делать не стал. В день смерти его активы исчислялись купюрой достоинством 5 гривен и поллитровкой «Графской».

Как говорил Воланд, «человек внезапно смертен». Известно и такое выражение: «Мертвые сраму не имут» (в смысле «мертвых осуждать нельзя»). Отпевая Василия Сергеевича Безсчастного, отец Вячеслав старательно выводил приятным баритоном, покачивая кадило: «Прости ему, Господи, грехи вольные и невольные-е-е!»

Но все мы нормальные люди и давайте-ка поставим себя на место Коммерческого банка «Надра»: что он должен делать в ситуации, когда Заемщик умер, а поручителей по кредиту нет?

Для этого и существует такое понятие, как «риски в банковской практике» — опасность потерь банка при наступлении определенных событий. Подобные риски могут быть как чисто банковскими, связанными с функционированием кредитного института, так и внешними. Важнейшими рисками первой группы являются кредитный (как в нашем случае!), процентный и валютный риски, риск несбалансированной ликвидности и риск банковских злоупотреблений. Ко второй группе относятся: рыночный риск — опасность непредвиденных изменений экономической конъюнктуры конкретного рынка или в экономике в целом, риск стихийных бедствий и т.д.

Ни один из видов риска не может быть устранен полностью. Более того, банковская деятельность по своей природе предполагает игру на изменениях процентных ставок, валютных курсов и т.д. И чем большую степень риска берет на себя банковское учреждение, тем выше должна быть прибыль, на которую оно может рассчитывать. Задача банка при этом заключается в достижении оптимального сочетания рискованности и прибыльности своих операций, а страхование рисков направлено на максимально возможное ограничение воздействия непредвиденных, непредсказуемых изменений, обеспечение минимального отклонения фактической прибыли банка от ожидаемой.

Изучая договор, Сергей Сергеевич нашел то, что искал. С целью страхования кредитного риска в сделку купли-продажи злосчастного телевизора  были вовлечены еще две структуры: ЗАО «Догмат Украина» (г. Киев, ул. М.Гришко, 3-а), именуемое в Договоре «Предприятием», и ЗАО «Страховая компания «Догмат-Страхование» (г. Киев, ул. Мельникова,12).

А магазин «Эльдорадо» (в Договоре – ООО «Эльдорадо-Крем»), получив от Кредитора деньги за телевизор, немедленно перечислил:

67 грн 52 коп. на оплату услуг Предприятия, связанных с консультированием, оформлением необходимых документов для Кредитора и прочее (?);

55 грн 24 коп. на осуществление оплаты Кредитору за поставку Кредита;

85 грн 93 коп. за осуществление поставки услуг по страхованию Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Догмат-Страхование» (страховым агентом которого является Предприятие, включая получение страховых платежей, на основании договора поручительства между Предприятием и Закрытым акционерным обществом «Страховая компания «Догмат-Страхование»).

Вот почему к Договору на выдачу Кредита Заемщику был аккуратно приколот Договор добровольного страхования от 03.06.2006 г., заключенный между  ЗАО «Страховая компания «Догмат-Страхование» в лице Тимотеуша Флейшара, Председателя Правления ЗАО «Догмат Украина» (г. Киев, ул. Гришко, 3-а, действующего на основании Договора поручительства АГ №1 от 03.04.2006г.  (далее – Страховщиком), и Василием Безсчастным (далее – Страхователем).

В пункте 3.1 Договора была указана страховая сумма: 1227 грн 59 коп.

Какие после этого могут быть претензии к покойному?!

 

                «ПримоКоллект-Капитал» приходит врассыпную

 

На момент смерти Василия Безсчастного сумма его задолженности, вместе с пеней составляла 462 грн. Зная о смерти своего Заемщика, Коммерческий банк «Надра» продолжал начислять штрафные санкции, и в один прекрасный день черствые банкирские души решили воспользоваться правом «осуществлять отступление права требования по этому Договору в какой угодно [извращенной] форме какому угодно третьему [безбашенному] лицу в соответствии с действующим законодательством [бесталанной] Украины» (пункт 9.2 Договора).      

После того, как Сергей Сергеевич отправил факсом по указанному телефону копии свидетельства о смерти брата и квитанций о погашении Кредита, начались телефонные звонки. При этом работники коллекторской компании КУА «ПримоКоллект-Капитал» применяли тактику известной Булгаковской троицы в составе Воланда,  Коровьева и Кота Бегемота. Помните? «Злодейская шайка решила применить излюбленный бандитский прием – уходить врассыпную». Только здесь все было наоборот. 

Звонки на домашний телефон Безсчастного следовали ежедневно, порой по 2-3 раза на день, и каждый раз звонили разные люди. Неделю звонили из Львова, следующую неделю – из Киева. Несмотря на такую разноголосицу, все «звонящие» были едины в одном: «Гони 1627 гривен 24 копеек! Нам Василий 1627 гривен 24 копеек должен!» Но самым возмутительным было то, что каждый раз разговор начинался с вопросительной фразы: «Василий Сергеевич?..»

После того, как у Сергея Безсчастного начался нервный тик, он предложил коллекторской компании в лице некой Ирины Алексеевны (г. Львов) компромиссный вариант: дабы брат не переворачивался в гробу, и учитывая тот факт, что телевизор находится на лоджии Сергея Сергеевича, он обязуется погасить задолженность в сумме 462 грн, образовавшуюся на момент смерти брата. По вопросам незаконных «нарахувань»пусть «ПримоКоллект-Капитал» разберется с банком самостоятельно. К его великой радости, Ирина Алексеевна с предложением согласилась. Сергей Сергеевич пошел в Кременчугский филиал «Райффайзен Банк Аваль» (возле пиццерии «Челентано») и отправил первый транш в размере 100 грн на счет № 26503717563626 (номер дела 13956658), указав в графе «Плательщик» имя брата – Василий Безсчастный! В разговоре со львовской мадамой он пообещал выслать оставшиеся 362 грн в августе месяце.

Через несколько дней Безсчастный понял, что дал маху. Звонки возобновились с новой силой. Коллекторам была нужна вся сумма! После того, как неделю назад некая Мария Владимировна (г. Киев) обозвала его «клоуном», Сергей Сергеевич не выдержал и высказал этой одиозной особе все, что он думает о ней и ее сраной компании. На следующий день ему позвонили, впервые назвав по имени:

– Сергій Сергійович, ви спілкувалися з вашим братом?

– Так, я визвав його дух з того світу!

Через три дня, в 22:30, снова зазвонил «межгород». Безсчастный поднял трубку и услышал русалочий смех: «Хи-хи-хи!» Последний раз ему позвонили в воскресенье, 12 августа. На этот раз звонивший минуту молчал, после чего положил трубку.

На следующий день Сергей Безсчастный пришел к нам в редакцию, поведал свою печальную историю, и передал весь пакет документов в ее подтверждение.

 

                           «Кредиты выплачивают только трусы!»

 

За комментарием мы обратились к председателю Полтавского областного отделения ВОО «Наш захист», кандидату в народные депутаты Украины Александру Мельникову.

«Первичными документами, на основании которых действуют так называемые коллекторские компании, являются гражданско-правовые договоры. Правовым основанием для изменения кредитора в обязательстве является ст. 512 Гражданского кодекса, которая также указывает:

«Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом». Замена кредитора в обязательстве другим лицом осуществляется без согласия должника, если иное не установлено договором или законом.

Важный момент! Если должник не был письменно поставлен в известность о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него последствий.

Гражданско-правовые договоры, которые заключаются различными учреждениями (банками, операторами телефонной связи и т.п.) с коллекторскими компаниями по поводу передачи долгов, в принципе являются законными. Но договорами законность их действий и заканчивается.

По закону в случае невыполнения гражданско-правового договора кредитор имеет право предупредить вас о принудительном взыскании долга (естественно, без угроз и психического давления, как это делают коллекторские компании), а затем обратиться в суд с иском о взыскании долга. Но никто с вами не будет судиться из-за малой суммы, ведь для того, чтобы подать иск, к примеру, о взыскании 70 грн. долга, кредитор обязан уплатить судебный сбор свыше 200 гривен, что экономически невыгодно. Коллекторские же компании не утруждают себя подачей иска в суд и иными процедурами, а терроризируют граждан. Их расчет строится чаще всего на запугивании и давлении, которые нейтрализуются знанием элементарных норм закона.

Поэтому если на вас вдруг «наехали» коллекторы, не следует паниковать. В первую очередь нужно узнать фамилию, имя и отчество сотрудника коллекторской фирмы (чтоб знать, на кого писать заявление), затем спокойно объяснить ему, что его действия незаконны и что если это будет продолжаться, вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.

Недавно я слышал откровения одного банкира, который заявил: «Нормальные люди кредиты не выплачивают. Кредиты выплачивают только трусы!»

Уважаемый Сергей Сергеевич! Помимо всего прочего, вы вообще не имеете никакого отношения к этой истории – ведь вы не являетесь наследником покойного брата. Поэтому запомните: ВЫ НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ!